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Kreditversicherungen

Die Frage, ob sie bei der Aufnahme eines neuen Kredites eines so genannte Kreditversicherung - besser bekannt als Restschuldversicherung - abschließen sollen, stellen sich angesichts der zunehmenden Kritik in der Fachpresse immer mehr Verbraucher.

Da mittlerweile fast jede Bank solche Absicherungen in verschiedenen Stufen anbietet, sollten Kreditnehmer bereits im Vorfeld über den Sinn einer solchen Versicherung informiert sein. Angeboten werden solche Kreditversicherungen meist in drei Stufen: Schutz bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und bei Tod des Kreditnehmers. Dabei gelten von Bank zu Bank verschiedene Klauseln, von denen Zeitpunkt und Umfang einer Auszahlung im Eintrittsfall abhängen. So gelten im Allgemeinen sechs Monate Wartezeit, bevor im Falle einer Arbeitslosigkeit gezahlt wird. Wer seinen Kredit bereits vor Ablauf dieser Frist nicht mehr bedienen kann, wird mit einer derart späten Zahlung nichts mehr anfangen können. Ebenso ist es beim Tod des Kreditnehmers. Im Vergleich zu den Prämien einer Kreditversicherung ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung zum einen meist wesentlich günstiger und zum anderen mit einer meist höheren Versicherungssumme verbunden. Für die meisten Kreditnehmer ist es allerdings noch wesentlich interessanter zu wissen, wie sich ihr Zins und damit ihre Rate durch den Abschluss einer solchen Versicherung verändert. Ein Kreditvergleich hilft an dieser Stelle, dem Verbraucher die Augen zu öffnen, denn nicht selten ist der Zinssatz eines Kredites mit Restschuldversicherung doppelt so hoch, wie ohne eine solche Versicherung. Das ist dann darauf zurückzuführen, dass die Versicherungsprämie nicht separat berechnet, sondern einfach auf die Summe des beantragten Kredites aufgeschlagen und über die volle Laufzeit mit verzinst wird. So ist es auch kein Wunder, dass Verbraucherschützer und Fachpresse im Zusammenhang mit Restschuldversicherungen immer wieder von einer modernen Form der Wucherzinsen sprechen. Hier kann nur jedem Kreditnehmer geraten werden, beim Antrag oder Abschluss eines Kredites genau darauf zu achten, ob eine Kreditversicherung im speziellen Fall sinnvoll ist oder nicht. Auch wenn die Banken den Sinn meist bejahen werden, sollte dabei immer bedacht werden, dass dies in ihrem eigenen Interesse liegt, denn schließlich verdienen sie daran gleich zweifach: zum einen über die Prämie, welche sie für die Vermittlung einer solchen Versicherung bekommen, und zum anderen über die höheren Zinsen, die mit einer Restschuldversicherung bei gewöhnlichen Ratenkrediten verbunden sind.